在籍確認なしでカードローンは利用できる？おすすめの金融機関や電話連絡を避けるための対策を解説

「在籍確認なしでカードローンは使える？」

「家族や同僚にバレたくない」

カードローンを利用したいと考えている人には、こうした悩みを抱えている人もいるでしょう。

結論からいうと、在籍確認なしでカードローンを利用することはできません。

金融機関でお金を借りる際は、必ず在籍確認を受ける必要があります。

ただし以下の消費者金融なら、電話での在籍確認なしで申し込むことが可能です。

ここでは、原則電話による在籍確認なしで申込可能なカードローンを紹介します。

電話連絡を避けるための対策なども解説しているので、気になる人はぜひ参考にしてみてください。

在籍確認なしでカードローンが利用できないのは返済能力調査が必須だから

カードローンが在籍確認なしで契約できないのは、返済能力調査の実施が義務づけられているためです。

すべての貸金業者は貸金業法によって、申込者の返済能力を調べることが定められています。

・年収証明の提出義務がない場合であっても、在籍確認などにより、返済能力を調査

引用：与信審査の厳格化について（貸金業者）｜法務省

申込者の勤務先情報を調べ、返済能力の有無を判断するのが在籍確認です。

貸金業者だけでなく、銀行などの金融機関でも必ず実施されます。

カードローンで借入するには在籍確認を受けて、返済能力があることを証明しなければなりません。

また最近はSNSなどで、在籍確認なしをうたうヤミ金・違法業者も登場しています。

「即日融資」、「柔軟に審査」、「在籍確認なし」など、手軽にお金が借りられるかのように装っている

引用：アクセスＦＳＡ第247号HTML版｜金融庁

一度でも利用してしまうと、法外な利息や手数料などを請求されてしまう危険性が高いです。

在籍確認なしでカードローンを利用したいと考えている人は、騙されないように注意してください。

在籍確認の方法を電話以外に変更することはできる

在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、自宅や職場に電話をかけてほしくないと考えている人が多いです。

しかし在籍確認を実施する際、必ず電話をかけるとは限りません。

金融機関によっては以下のような理由で、書類提出によって在籍確認を行う場合があります。

またカードローンの中には、原則電話連絡なしで申込可能なカードローンも多いです。

家族や同僚にバレたくないという人も、これらのカードローンなら安心して申請できます。

書類提出で在籍確認を行うには、以下の収入証明書がいずれか1点必要です。

書類名	発行先
健康保険証	勤務先企業
給与明細書	勤務先企業
源泉徴収票	勤務先企業
確定申告書	国税庁・税務署
納税証明書	税務署・市区町村役場

給与明細書を提出する場合は、直近2ヵ月分の書類を提出する必要があります。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、申込前に準備を行っておいてください。

原則電話による在籍確認なしで利用できる消費者金融カードローン8社

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい時は、消費者金融を頼るのがおすすめです。

以下の消費者金融なら、原則電話連絡なしで申し込みできます。

カードローン名	融資スピード	審査受付時間	適用金利	借入限度額	無利息期間
プロミス	最短3分※1 詳細はこちら	9:00～21:00	年2.5％～18.0％	最大800万円	最大30日間
SMBCモビット	最短15分※1 詳細はこちら	9:00～21:00	年3.0％～18.0%	最大800万円	–
レイク	Webなら最短15分※2 詳細はこちら	9:00～21:00	年4.5％～18.0％※3	最大500万円	最大365日間※4
アイフル	最短18分※5 詳細はこちら	9:00～21:00	年3.0%～18.0%	最大800万円	最大30日間
アコム	最短20分※6 詳細はこちら	9:00～21:00	年3.0%～18.0%	最大800万円	最大30日間※7
いつも	最短30分 詳細はこちら	平日9:30～18:00	年4.8%～18.0%	最大500万円	最大60日間
アロー	最短即日 詳細はこちら	平日9:30～18:00	年14.95%～19.94%	最大200万円	–
アムザ	最短即日 詳細はこちら	平日9:30～17:30	年15.0％～20.0％	最大100万円	–

注釈

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※4：無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用
・初回契約翌日から無利息適用
・他の無利息商品との併用不可

※5：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

※6：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※7：アコムでのご契約がはじめてのお客さま。

消費者金融カードローンの場合、審査が完了するのは最短当日です。

Web完結で申し込みを行えば、家族・同僚にバレることなくお金が借りられます。

また申し込む消費者金融によっては、無利息サービスも利用することが可能です。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、Web完結をうまく活用してください。

ここでは、それぞれの消費者金融について詳しく解説します。

プロミスはWeb完結なら最短3分で振込キャッシングが利用できる

プロミスは、最短3分でカードローン審査が完了する消費者金融です。

Web完結で申し込めば、電話での在籍確認なしで手続きを進められます。

原則、お勤め先にお電話はいたしません。
審査の状況によりお勤め先にお電話する必要が生じた場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

引用：申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？｜プロミス

インターネット振込なら、最短10秒程で銀行口座に融資を送金することも可能です。

またプロミスを初めて契約する人は、初回借入日の翌日から30日間無利息サービスが適用されます。

期間中は何度お金を借りても、利息が発生しません。

電話連絡なしで迅速にカードローン審査を完了させたい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

融資スピード	最短3分※
審査受付時間	9:00～21:00
適用金利	年2.5％～18.0％
借入限度額	最大800万円
無利息期間	最大30日間
貸付条件	満18歳以上74歳以下で安定した収入がある方 （高校生は除く）
運営元	【SMBCコンシューマーファイナンス株式会社】 〒135-0061 東京都江東区豊洲2丁目2番31号 SMBC豊洲ビル

注釈

※：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビットはスマホATM取引でいつでも現金が引き出せる

SMBCモビットはアプリをダウンロードすることで、スマホATM取引が使える消費者金融です。

申込から借入までの手続きを、すべてアプリ上で完結できます。

もちろん、審査時に勤務先や自宅へ電話をかけることは原則ありません。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ。

引用：審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？｜SMBCモビット

カードや契約書類などの郵送物もなしにできるため、バレる危険性を最小限におさえることが可能です。

またSMBCモビットで借りた融資は、PayPayマネーへ直接チャージできます。

アプリでいつでも送金できるため、普段からPayPayをよく利用している人に最適です。

電話による在籍確認なし・郵送物なしで契約したい人は、借入診断を一度試してみてください。

融資スピード	最短15分
審査受付時間	9:00～21:00
適用金利	年3.0％～18.0%
借入限度額	最大800万円
無利息期間	–
貸付条件	満20歳〜69歳で安定した収入がある方
運営元	【三井住友カード株式会社】 〒135-0061 東京都江東区豊洲2丁目2番31号 SMBC豊洲ビル

レイクはWeb申込なら最短15分で借入できる

レイクはWeb申込を利用した場合、最短15分でカードローン審査が完了する消費者金融です。

電話連絡による在籍確認なしのまま、手続きを進められます。

公式サイトでも以下のように明記されているため、電話連絡を気にする必要はありません。

お申込みの際に、自宅や勤務先へご連絡はおこなっておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意をいただかずに実施することはございません。

引用：申込み時に自宅や勤務先に連絡は来ますか？｜レイク

またレイクを初めて契約する人は、特定の条件を満たすことで365日無利息が利用できます。

以下の条件をすべて満たしていれば、初回借入日の翌日から利息なしで借入可能です。

電話連絡なしで無利息期間の長いカードローンを探している人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

融資スピード	Webなら最短15分※1
審査受付時間	9:00～21:00
適用金利	年4.5％～18.0％※2
借入限度額	最大500万円
無利息期間	最大365日間※3
貸付条件	満20歳～70歳で安定した収入がある方
運営元	【新生フィナンシャル株式会社】 〒101-0021 東京都千代田区外神田3丁目12番8号

注釈

※1：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※3：無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用
・初回契約翌日から無利息適用
・他の無利息商品との併用不可

アイフルは土日祝日も振込手数料0円で口座振込が利用できる

アイフルは口座振込の場合、手数料0円で借入可能な消費者金融です。

申込から借入までの手続きは、すべてアプリで完結できます。

在籍確認の電話も原則なしとなっているため、バレるリスクを最小限におさえることが可能です。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？｜アイフル

またアイフルには、30日間の無利息サービスも用意されています。

初めてアイフルを契約する人なら、初回契約日の翌日から30日間は利息がかかりません。

手数料0円で取引できるカードローンを探している人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

融資スピード	最短18分※
審査受付時間	9:00～21:00
適用金利	年3.0%～18.0%
借入限度額	最大800万円
無利息期間	最大30日間
貸付条件	満20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
運営元	【アイフル株式会社】 〒600-8420 京都府京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1

注釈

※：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコムは申込完了から最短20分で審査が完了する

アコムは申込完了後、最短20分で審査が完了する消費者金融です。

当日中に契約手続きを完了できれば、即日融資にも対応できます。

カードローン審査を行う際、勤務先や自宅に電話をかけることは原則ありません。

原則、実施しません。
※原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用：勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？｜アコム

初めてアコムを契約する人は、無利息サービスも利用することが可能です。

またアコムはWeb・アプリから、24時間いつでも口座振込を申請できます。

最短10秒程で手続きが完了するうえ、振込手数料も無料です。

利便性の高いカードローンを探している人は、借入診断を一度試してみてください。

融資スピード	最短20分※1
審査受付時間	9:00～21:00
適用金利	年3.0%～18.0%
借入限度額	最大800万円
無利息期間	最大30日間※2
貸付条件	満20歳〜69歳で安定した収入がある方
運営元	【アコム株式会社】 〒105-0021 東京都港区東新橋1丁目9番1号 東京汐留ビルディング

注釈

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：アコムでのご契約がはじめてのお客さま。

いつもは最短30分で即日融資に対応できる

いつもは申込完了後、最短30分で即日融資が受けられる消費者金融です。

Web申込を利用した場合、自宅や職場に在籍確認の電話がくることは原則ありません。

原則、電話での確認はございません。
→審査結果により電話確認が必要な場合も、お客様の同意を得ずに実施することはございません。

引用：借りるとき よくある質問｜いつも

郵送物の発送もないため、家族や同僚にバレたくない人でも申し込みしやすいです。

またいつものカードローンは、個人事業主でも申請できます。

審査では現在の収入・返済能力を考慮する傾向があるため、非正規雇用で働く人にもおすすめです。

審査が無事通るか不安な人は、申し込み前に借入診断を利用してみてください。

融資スピード	最短30分
審査受付時間	平日9:30～18:00
適用金利	年4.8%～18.0%
借入限度額	最大500万円
無利息期間	最大60日間
貸付条件	年齢20歳以上65歳以下で安定した収入がある方
運営元	【株式会社いつも】 〒780-0072 高知県高知市杉井流5-18

アローはアプリなら電話連絡なし・郵送物なしで申し込みできる

アローは、アプリを使えば原則電話連絡なしで申し込みできる消費者金融です。

カードローン審査は申込完了後、最短45分で完了します。

必要書類の提出や口座振込もアプリで完結できるため、手続きに手間がかかりません。

またアローはアプリ申込の場合、契約書類の発送なしで手続きできます。

アプリをご利用の場合はすべてWEBで完結しますので書類が届くことはありません。通常のお申込みの場合はご自宅に契約書類をお送りしますが、郵送物に社名（アロー）は入っておりません。

引用：消費者金融アロー

ローンカードの発行も必要ないため、スマホで気軽に取引を行うことが可能です。

家族にバレることなく即日融資を受けたい人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

融資スピード	最短即日
審査受付時間	平日9:30～18:00
適用金利	年14.95%～19.94%
借入限度額	最大200万円
無利息期間	–
貸付条件	年齢21歳以上71歳以下で安定した収入がある方
運営元	【株式会社 アロー】 〒454-0911 愛知県名古屋市中川区高畑2丁目144

アムザはWeb完結だと原則在籍確認の電話なしで申請できる

アムザは申込完了後、最短即日でお金が借りられる消費者金融です。

ネット申込を利用する場合は原則、電話連絡なし・郵送物なしで手続きできます。

プライバシーに配慮しております！
当社では、申込者様に無断で、直接、ご自宅や勤務先等に在籍確認を行うことはありません。ご安心して申込いただけます。

引用；アムザ公式サイト

来店申込なら、30分～40分程で審査を完了させることも可能です。

またアムザは安定収入があれば、年金受給者・学生でも申込可能となっています。

雇用形態や年収を気にする必要がないため、審査落ちが心配な人でも申し込みしやすいです。

カードローン審査に不安を感じる人は、ぜひ借入診断を試してみてください。

融資スピード	最短即日
審査受付時間	平日9:30～17:30
適用金利	年15.0％～20.0％
借入限度額	最大100万円
無利息期間	–
貸付条件	年齢20歳～70歳で安定した収入がある方
運営元	【株式会社 アムザ】 福岡市中央区天神4丁目4-30 NDS天神ビル6F

電話での在籍確認なしで申請できる可能性があるネット銀行カードローン3社

ネット銀行カードローンは、銀行ならではの金利でお金が借りられるサービスです。

以下のネット銀行なら、電話による在籍確認なしで契約できる可能性があります。

カードローン名	融資スピード	審査受付時間	適用金利	借入限度額	無利息期間
セブン銀行 カードローン	最短翌日 詳細はこちら	原則24時間	年12.0%～15.0%	最大300万円	–
住信SBIネット銀行 カードローン	最短翌営業日 詳細はこちら	原則24時間	年1.89%～14.79%	最大1,000万円	–
ソニー銀行 カードローン	最短翌営業日 詳細はこちら	原則24時間	年2.5%～年13.8%	最大800万円	–

ただしネット銀行カードローンの審査が完了するのは、最短でも翌日以降です。

すべての銀行はカードローン審査を行う際、警察庁のデータベースで情報照会を行います。

（1）警察庁の暴力団情報データベースへの接続は、預金保険機構を介して実施する。
（2）対象取引は、新規の個人向け融資等とする。
（3）対象者は、個人の融資申込者等とする。

引用：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜一般社団法人 全国銀行協会

照会を行うのは、申込者が反社会勢力に関係していないか調べるためです。

調査には少なくとも1日かかるため、即日融資に対応することはできません。

電話による在籍確認なしでお金を借りたい人は、ネット銀行カードローンの利用も一度検討してみてください。

ここでは、各カードローンについて詳しく解説します。

セブン銀行カードローンは最短翌日からお金が借りられる

セブン銀行カードローンは申込完了後、最短翌日から借入できるネット銀行カードローンです。

迅速に手続きを完了できれば、土日祝日でも翌日から利用できます。

在籍確認は書類提出をもとに実施されるため、自宅や勤務先に電話がかかってくることは原則ありません。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。

引用：ローンサービスの審査にあたって、登録している電話番号や勤務先に電話連絡することはありますか。｜セブン銀行

またセブン銀行カードローンの申込手続きは、セブン銀行アプリで完結できます。

アプリさえあれば、全国のセブン銀行ATMでいつでも借入することが可能です。

電話による在籍確認なしで借入したい人は、セブン銀行カードローン の借入診断を一度試してみてください。

融資スピード	最短翌日
審査受付時間	原則24時間
適用金利	年12.0%～15.0%
借入限度額	最大300万円
無利息期間	–
貸付条件	【以下の条件をすべて満たす方】 ・セブン銀行口座を所有している ・ご契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満 ・セブン銀行の審査基準を満たしている ・アコム株式会社の保証が受けられる ・日本の永住権を所有している （外国籍の場合）
運営元	【株式会社セブン銀行】 〒100-0005 東京都千代田区丸の内1-6-1

住信SBIネット銀行カードローンは年0.5%の金利優遇特典が利用できる

住信SBIネット銀行カードローンは、電話以外の方法で在籍確認を行う可能性があるネット銀行カードローンです。

公式サイトでは、以下のように明記されています。

カードローンをお申込みいただきますと、電話にて在籍確認を実施する場合もございます。
なお、ご勤務先へご連絡をさせていただく際は、当社電話番号を通知設定のうえ、お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でお電話します。
引用：〔カードローン〕 カードローンの申込みをした場合、勤務先に電話がかかってきますか？｜住信SBIネット銀行

在籍確認では個人名を名乗るため、たとえ電話連絡がきてもバレる可能性は低いです。

また住信SBIネット銀行カードローンには、金利優遇特典が用意されています。

以下の条件を満たすことで、適用金利を引き下げてもらうことが可能です。

適用条件	特典内容
・SBI証券口座の保有登録を完了している。 または住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある。	年0.5%引下げ
ミライノ カード（JCB）を保有し、住信SBIネット銀行口座を引落口座に設定している。※	年0.1%引下げ

※ミライノカード（JCB）は、2023年11月30日に新規募集を停止しています。

新規申込を行う人は、SBI証券口座の保有登録を完了しておくだけで特典が適用されます。

電話による在籍確認なしで契約したい人は、住信SBIネット銀行カードローンの利用をぜひ検討してみてください。

融資スピード	最短翌営業日
審査受付時間	原則24時間
適用金利	年1.89%～14.79%
借入限度額	最大1,000万円
無利息期間	–
貸付条件	【以下の条件をすべて満たす方】 ・申込時の年齢が満20歳以上65歳以下 ・安定した継続収入がある ・日本永住者である ・保証会社の保証が受けられる ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している （同時申込可能）
運営元	【住信ＳＢＩネット銀行 株式会社】 〒106-0032 東京都港区六本木3丁目2-1 住友不動産六本木グランドタワー

ソニー銀行カードローンはソニー銀行口座がない人でも申し込める

ソニー銀行カードローンは、ソニー銀行口座のない人でも申請可能なネット銀行カードローンです。

審査を無事通過できた人は、カードローン契約と口座開設を同時に行えます。

申告内容によっては、電話連絡を回避できるかもしれません。

【カードローン】 申込後に勤務先への在籍確認など電話での連絡はありますか？
お申込内容の確認や、在籍確認、お手続のご案内のために電話連絡をさせていただく場合があります。
引用：よくあるご質問｜ソニー銀行

またソニー銀行カードローンは、最大金利が年13.8%に設定されています。

銀行カードローンの平均金利よりもお得な金利で借入できるため、返済時の利息を節約したい人におすすめです。

金利がお得なネット銀行カードローンを電話による在籍確認なしで利用したい人は、まず借入診断を試してみてください。

融資スピード	最短翌営業日
審査受付時間	原則24時間
適用金利	年2.5%～年13.8%
借入限度額	最大800万円
無利息期間	–
貸付条件	【以下の条件をすべて満たす方】 ・ソニー銀行の普通預金口座を持っている （同時申込可能） ・申込時の年齢が満20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある ・日本国籍、または日本の永住権を持っている ・アコム株式会社の保証が受けられる
運営元	【ソニー銀行株式会社】 〒100-0013 東京都千代田区霞が関2丁目1−2

電話による在籍確認なしのカードローンで電話連絡を避けるための対策

電話による在籍確認なしでカードローンを契約したい人は、申込前に5つの対策を行っておきましょう。

電話連絡を回避するには、以下のポイントをおさえる必要があります。

消費者金融や銀行が電話をかけるのは、申告内容や信用情報に問題がある時です。

しかし事前に対策を行っておけば、電話連絡がくる可能性は最小限におさえられます。

即日融資でお金を借りたい人は、受付時間内に審査完了しておくことも大事です。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、内容をよく覚えておいてください。

ここでは、それぞれの対策について詳しく解説します。

Web完結で申込手続きを完了させる

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい場合、申し込みはWeb完結で行うのが適切です。

Web完結で申し込む方法には、以下のメリットがあります。

Web完結は申込から契約までの手続きを、すべてネット上で対応することが可能です。

どのカードローンでも、手続きの流れは以下のようになっています。

プライバシーを重視する人や、忙しくて店舗へ行く時間がない人に最適な申込方法です。

自宅や職場に電話をかけてほしくない人は、Web完結で申し込むことを忘れないでください。

本人確認書類と収入証明書を早めに提出しておく

電話による在籍確認なしでカードローンを契約する場合、本人確認書類の提出は必須です。

個人が貸金業者からお金を借りる際は、本人確認書類の提出が義務づけられています。

このルールは、金融庁が公開している監督指針でも確認することが可能です。

取引時確認等の措置を行うにあたって資金需要者等の属性を適切に把握するとともに、本人確認書類の提出等により、その信ぴょう性・妥当性を確認する手続きが定められているか。

引用：貸金業者向けの総合的な監督指針｜金融庁

本人確認書類がなければ、カードローンの申し込みはできません。

申込時には、以下の書類をいずれか1つ用意しておく必要があります。

Web完結で本人確認書類を提出する際は、写真アップロードが主流です。

スマホで書類を撮影し、公式サイト・アプリからアップロードすれば提出は完了となります。

電話連絡なしでカードローンを契約したい人は、忘れずに書類を用意しておいてください。

契約手続きは審査受付時間内に完了させておく

電話による在籍確認なしのカードローンで即日融資を受けたい人は、受付時間内に審査を完了しておきましょう。

即日融資が可能な消費者金融では、それぞれ審査受付時間が設定されています。

即日融資を受けるには、以下の時間内にカードローン契約を完了させるのが条件です。

カードローン名	審査受付時間
プロミス	9:00～21:00
SMBCモビット	9:00～21:00
レイク	9:00～21:00
アイフル	9:00～21:00
アコム	9:00～21:00
いつも	平日9:30～18:00
アロー	平日9:30～18:00
アムザ	平日9:30～17:30

時間内に契約できなかった場合、即日融資でお金を借りることはできません。

また消費者金融が審査結果を出すまでには、最短でも1時間程かかります。

今日中にお金を借りたい場合、申し込みは遅くとも締め切りの1時間前には完了しておくのが適切です。

電話での在籍確認なしで即日融資を受けたい人は、できるだけ早めにカードローンを申し込んでおいてください。

借入希望額は必要最低限におさえる

電話による在籍確認なしでカードローンを契約したい場合、借入限度額は高く設定しないのが無難です。

借入希望額を高く申請すると、ネット銀行・消費者金融は申込者情報を入念に調査します。

厳しい調査が行われる理由は、以下の3つです。

在籍確認の電話をかける可能性も高くなるため、借入希望額は10万円～30万円程で申請するのが無難です。

またカードローンの借入希望額は、年収の1/3以下におさえなければいけません。

個人が貸金業者から借入できる金額は、総量規制によって上限が設定されています。

この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）｜日本貸金業協会

借金総額が年収の1/3を超えていた場合、お金を借りることは不可能です。

他社ですでにお金を借りている人は、借入総額が総量規制を超えていないか確認しておいてください。

申告内容をできるだけ正確に記入する

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい時は、申告内容にウソを書かないことも重要です。

消費者金融や銀行はカードローン審査を行う際、申告情報と必要書類の内容を照会します。

以下の情報に異なる部分があると、確認のために電話連絡を行う可能性が高いです。

申込時は書類を提出する前に、申告内容が間違っていないかよく確認しておきましょう。

また電話連絡なしでカードローンを利用したい人は、他社での借入残高・返済状況にも注意が必要です。

消費者金融や銀行は審査時、以下の信用情報機関に登録された情報も確認します。

ウソの情報を書いても、情報開示を行えばすぐにバレる可能性が高いです。

これからカードローンを申し込む予定の人は、申告内容には事実だけを書くように心がけてください。

電話による在籍確認なしのカードローンを申し込む時に確認してほしい注意点

電話での在籍確認なしを明言しているカードローンへ申し込む時は、3つの注意点に気をつけましょう。

注意してほしい内容は、以下の通りです。

原則電話連絡なしのカードローンでも、自宅や勤務先に連絡をとるケースはあります。

家族や同僚にバレたくない人は、電話がかかってきた時の対処法も考えておくのが適切です。

また安心して借入を行うには、貸金業の登録番号もきちんと確認しておく必要があります。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、内容をしっかり確認しておいてください。

ここでは、それぞれの注意点について詳しく解説します。

申込前は貸金業の登録番号を必ず確認する

カードローンを申し込む際は、貸金業の登録番号を照会することが必須です。

「電話連絡なし」などの広告がある貸金業者には、ヤミ金などの違法業者が紛れています。

違法な業者は、主に電話、チラシ、ダイレクトメールで勧誘してきます。特に、首都圏の違法な金融業者が地方の利用者に対して借入れを勧誘しており、地方においても違法な高金利・厳しい取立ての被害が多発しています。

引用：違法な金融業者にご注意！｜金融庁

一度でも利用してしまうと、高額な利息や手数料などを請求されてしまう危険性が高いです。

提出した個人情報や必要書類が悪用され、不正請求や詐欺に利用されるリスクもあります。

カードローンを申し込む際は、申請前に登録貸金業者情報検索サービスで登録番号を必ず調べておきましょう。

また確認を行う時は番号だけでなく、業者情報も確認しておくのが無難です。

違法業者の中には、他社の登録番号を無断で使用している会社も存在します。

データベースの登録内容と業者情報が一致しない場合は、他のカードローンを利用しましょう。

申告内容によっては電話をかける場合がある

電話による在籍確認なしのカードローンを申し込む時でも、連絡内容をごまかす方法は考えておいた方が良いです。

原則電話連絡なしと明記しているカードローンでも、必ず連絡を回避できるとは限りません。

申告内容に不明点などがあると、申込者の自宅・勤務先に電話をかける場合があります。

家族や同僚にバレないか心配な人は、以下の対処法を活用しましょう。

在籍確認の電話は個人名でかけるため、たとえ申込者以外が出てもバレる可能性は低いです。

連絡内容を「クレジットカードの上限増額」などと説明しておけば、家族や同僚に不審がられることはほとんどありません。

カードローンをバレずに利用したい人は、申込前にうまい言い訳を考えておいてください。

銀行カードローンは電話連絡を回避できない可能性が高い

電話による在籍確認なしでカードローンを申し込みたい場合、銀行カードローンの申請は避ける必要があります。

銀行では勤務先情報を確認するために、在籍確認の電話をかけるのが原則です。

三井住友銀行カードローンなどの知名度が高い銀行も、 電話による在籍確認なしでは審査が行えません。

はい。
三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
引用：【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？｜三井住友銀行

暴力団排除条例・犯罪収益移転防止法によって、各銀行は申込者の職業情報を確認することが義務づけられています。

反社会的勢力やなりすましの防止対策でもあるため、勤務先への電話連絡は必要です。

PayPay 銀行カードローン・みずほ銀行カードローンなどの大手銀行も、電話による在籍確認なしでは契約できない仕組みとなっています。

参照：みずほ銀行 カードローン | みずほ銀行

電話連絡なしでカードローンを利用したい人は、銀行以外の金融機関を頼るのがおすすめです。

電話による在籍確認なしでカードローンを申し込みできない人にある3つの共通点

カードローン審査で電話がかかってくる人には、3つの共通点があります。

以下の共通点に1つでも当てはまる人は、電話連絡を受ける可能性が高いです。

収入が不安定な人は、消費者金融や銀行から「返済能力に問題がある」と判断されやすくなります。

特に非正規雇用は収入が変動しやすいため、在籍確認の電話をかけるケースが多いです。

また信用情報に金融事故が登録されている人は、審査を通過すること自体が難しくなります。

在籍確認の電話をどうしても避けたいと考えている人は、申込前に確認しておいてください。

ここでは、それぞれの共通点について詳しく解説します。

非正規雇用で働いていて収入が安定していない

非正規雇用で働く人が電話連絡を受けやすいのは、収入が安定しにくいからです。

派遣社員やパートなどの雇用形態には、正規雇用に比べて以下の特徴があります。

非正規雇用は数ヵ月単位の雇用契約になる分、退職リスクが高いと判断されやすいです。

また夜職・水商売などの仕事は日中営業していないケースが多いため、電話をとるのが難しくなります。

スムーズに手続きを進めたい人は、以下の対策を行っておきましょう。

家族や同僚にバレないか心配な時は、自力で在籍確認を完了させるのがおすすめです。

申込者本人が電話に出れば、応対時間を最小限におさえられます。

電話内容を他の人に聞かれることもないため、安心して契約手続きを進めることが可能です。

退職間際・転職直後で勤続年数が短い

退職間際や転職直後の人に電話連絡を行うのは、収入の安定性を再確認するためです。

退職・転職を行うことには、以下のリスクがあります。

カードローン審査では安定した収入が重視されるため、勤続年数の短い人には電話連絡を行うのが一般的です。

特に転職したばかりの人は勤続期間が短くなるため、返済能力が低いと判断されやすくなります。

在籍確認の電話なしで申し込みたい場合は、最短でも2ヵ月間は勤務実績を積み重ねるのが適切です。

消費者金融や銀行カードローンを申し込む際は、直近2ヵ月～3ヵ月分の給与明細書が必要となります。

在籍確認の電話を避けたいのであれば、必要書類が確保できるまでカードローンの申し込みは控えましょう。

過去に返済遅延などの金融事故を起こしている

金融事故の経験がある人に電話連絡を行うのは、本人確認・状況調査をより慎重に行うためです。

金融事故とは、信用情報に登録される以下の情報を指します。

信用情報に金融事故が登録されている人は、審査で「滞納リスクが高い」と判断されやすいです。

在籍確認の電話を避けたい場合は、信用情報から事故履歴が消えるまで待つのが適切といえます。

金融事故は以下の登録期間を満了すれば、自動的に抹消される仕組みです。

登録内容	登録期間
61日以上の連続延滞	約5年
債務整理	約5年（自己破産は最長7年）
代位弁済	約5年
強制解約	約5年

信用情報に履歴が残っていなければ、電話連絡なしでカードローンを申請できる可能性はあります。

返済能力に対する不安要素を解消することで、審査落ちのリスクも軽減することが可能です。

電話による在籍確認なしでカードローンを契約したい人は、申込前に自身の信用情報を一度確認しておいてください。

在籍確認なしやカードローンについてよくある3つの質問

在籍確認なし・カードローンについて疑問やわからない点がある人は、よくある質問もチェックしておきましょう。

ネット上によく投稿されている質問は、以下の3つです。

初めてカードローンを申し込む人の中には、在籍確認や審査などについて疑問を抱えている人もいます。

しかしよくある質問の内容を確認しておけば、それぞれが抱える疑問・悩みを解消できるかもしれません。

在籍確認やカードローンに関する疑問がある人は、ぜひ参考にしてみてください。

ここでは、それぞれの質問に対する回答を紹介します。

電話による在籍確認なしのカードローンは審査が甘いですか？

「電話による在籍確認なしのカードローンは審査が甘い」というのは、間違いです。

消費者金融は貸金業法に沿って審査を行うことで、申込者の返済能力を厳しく調査しています。

原則電話連絡なしのカードローンでも、必要書類の提出や在籍確認は必須です。

各金融機関が定める以下の条件を満たしていなければ、審査を通過することはできません。

基本的にどのカードローンでも、年齢・安定収入は貸付条件の中に含まれています。

少なくとも安定した継続収入がなければ、審査を通過するのは難しいでしょう。

電話による在籍確認なしのカードローンを申し込む予定の人は、審査が甘いわけではないことをよく認識しておいてください。

借金が4社ある状態でも借りられますか？

借入総額が総量規制を超えていなければ、借金が4社ある状態でも借りられる可能性はあります。

総量規制が定める融資の上限額は、年収の1/3までです。

4社からお金を借りている状態でも、借入総額が年収の1/3以下なら申請できます。

ただし借入残高が多い人ほど、申請できる希望額は減ってしまうため注意が必要です。

たとえば年収300万円の人が40万円借りていた場合、申請できる希望額は以下のようになります。

総量規制の上限	他社での借入残高	申請できる希望額
100万円	40万円	60万円

借入件数の多い人は多重債務者とみられやすいため、審査で不利になるケースも多いです。

また総量規制の対象には、クレジットカードのキャッシングも含まれます。

クレジットカードを使用した借入れ（キャッシング）については、総量規制の対象となりますので、年収の３分の１を超える借入れがある場合、新たな借入れはできません。

引用：貸金業法Q&A｜金融庁

毎月の返済額も大きくなってしまうため、借入件数はなるべく減らしておくのが無難です。

借金が4社ある状態でお金を借りようと考えている人は、申込前に借入状況を一度確認しておいてください。

電話による在籍確認なしのカードローンで審査が通らない時はどうすればいいですか？

カードローン審査が通らない時は、在籍確認なし・審査なしの借入方法を使うのがおすすめです。

以下の方法なら、勤務先や家族に内緒でお金が借りられます。

質屋は担保となる品物さえあれば、審査なしで当日中にお金を借りることが可能です。

契約者貸付制度は契約の範囲内であれば、自由に借入・返済が行えます。

また審査を受けることに問題がない人は、生活福祉資金貸付制度の利用も検討すべきです。

生活福祉資金貸付制度は保証人ありで契約する場合、無利子で利用できます。

カードローン審査が通らなくて困っている人は、それぞれの目的に合った借入方法を活用してください。

まとめ：一部のカードローンは電話での在籍確認なしで利用することが可能

在籍確認なしでカードローンを利用することはできませんが、在籍確認の電話なしで申し込むことは可能です。

②在籍確認の電話を回避したい人には、以下の消費者金融が適しています。

消費者金融は安定した収入があれば、雇用形態に関係なく利用することが可能です。

審査が通るか不安な人でも、貸付条件さえ満たしていれば申請できます。

銀行ならではの金利でお金を借りたい人には、以下のネット銀行カードローンがおすすめです。

ネット銀行カードローンは返済実績を積み重ねることで、借入限度額の上限を増やせる可能性があります。

申告内容によっては、自宅や勤務先への電話連絡を回避できる場合もあるようです。

電話による在籍確認なしでカードローンを利用したい人は、この記事で解説した情報をぜひ参考にしてみてください。