どうしても10万円が必要！審査が通らない方向けに即日で少額融資を受けるポイントや借入方法を紹介

「どうしても10万円が必要！」

「審査が通らないが今すぐ10万円借りたい！」

ただ、審査なしの借入方法は当日中の融資が厳しい場合もあります。

もしも今すぐ10万円を借りたいなら、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

即日融資のため、生活費の補填やトラブルによる急な出費にも対応できます。

さらに、安定した収入があれば雇用形態問わず申し込めるため、審査通過に期待が持てるでしょう。

以下の消費者金融は審査に通るかを予め確認できる事前診断がありますので、審査が不安な方は申込み前に試してみて下さい。

様々な借入方法があり、どれを利用したらいいかわからない人は以下の簡易診断を利用してみてください。

審査落ちの経験がある方でも、原因を特定・改善して再度申込めば審査通過する可能性は十分にあります。

この記事では、審査なしで10万円借りる方法や今すぐ借りたい人におすすめの消費者金融、審査落ちの原因について紹介します。

※参照：アコムマンスリーレポート

審査が通らないがどうしても10万円必要な方必見！審査なしで借りる方法5選

どうしても10万円必要なのになかなか審査に通過できず、苦戦している人もいるでしょう。

審査なしで10万円借りたい場合、以下の5つの審査なし方法があります。

上記の方法を活用することで、10万円程度の資金を審査なしで調達することが可能です

中には手続きが比較的簡単で、早期に資金を用意できる手段もあります。

しかし、審査なしで10万円借りる方法を利用する際にはそれぞれの特性やリスクを十分理解することが重要です。

審査なしの方法はすぐに借りられる保証がないため、今すぐ10万円借りたい人は注意してください。

ここでは、審査なしで10万借りる借入方法について詳しく解説します。

  今すぐ借りたいなら審査ありでも消費者金融がおすすめです。
消費者金融カードローンは最短3分から即日融資が可能です。

質屋で10万円借りるには高級ブランド品を担保にする

質屋なら担保の品物があれば、借入することが可能です。

質屋では、担保となる品物を預けると相応の資金を借入することができます。

担保となる品物は、高級ブランドや家電・自転車など様々なジャンルの品物が担保となります。

さらに、金利は1～5％と消費者金融カードローンに比べて低く、即日融資で急な出費にも対応できます。

質屋でのお金を受け取る流れは以下の通りです。

STEP

ご来店

免許証・資格確認書・パスポート(※)など現住所記載の身分証をお持ちのうえ、ご希望の質取扱い店舗にご来店ください。店頭にて商品を査定いたします。

STEP

現金と質札をお渡し

査定額にご納得いただけましたら、現金と共に質入れ商品の詳細や流質期限などが書かれた質札(シチフダ)をお渡しします。

STEP

出質

返済(出質)可能期間は最短当日～最長3か月となります。
※利息の支払いにより1か月単位で延長可能。

引用：大黒屋公式サイト「質ご利用の流れ」

注意点として、返済できなかった場合質流れの可能性があることを知っておきましょう。

期限内に借入額が完済できなかった場合、担保にしていた品物の持ち主が質屋に渡ります。

よって、質屋は品物を売ってお金を得ることになり、持ち主の手元には戻りませんので注意してください。

審査なしで10万円を借りたい人で、10万円相応の品物がある人、また返済目途が立っている人は質屋で借入を検討してみてください。

従業員貸付制度なら総量規制の対象外として借り入れできる

従業員貸付制度であれば、勤めている会社からお金を借入できることが可能です。

この制度は、総量規制の対象外となるため消費者金融などで借り入れできない場合でも利用できます。

「従業員貸付制度」は、会社の資金を貸し付ける福利厚生のひとつです。そのため、最終的には従業員から利子付きで返済してもらう必要があります。
一方、「前借り」とは、まだ働いていない将来分の給与を先に支払うことをいいます。

引用：弁護士法人ALG&Associates

給料の前借りではなく、従業員貸付制度として借入できるので毎月の収入を確保することも可能です。

返済は会社により異なりますが、毎月の給料から引かれる場合もあるので、自身の会社の規定に従ってください。

従業員貸付制度を検討している方は、自身の務める会社に確認することをおすすめします。

従業員貸付制度は、会社が提供する福利厚生の一環として、低金利で利用できる安心の借入方法です。

クレジットカードのキャッシング枠を使って10万円借りる

あなたがお持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯していた場合、審査なしで今すぐ10万円借りることができます。

キャッシング枠の利用は急に資金が必要になったときに役立つ便利なサービスです。

カードを発行する際に設定された限度額内で現金を借りられる仕組みなので、新たに審査を受ける手間がないのが特徴です。

キャッシング枠が設定されているクレジットカードでの借り入れは、以下の方法で行えます。

ATMで引き出す場合は銀行やコンビニの提携ATMで簡単に利用できるため、手軽さとスピードが求められる場面で重宝します。

キャッシング枠は通常のショッピング利用に比べて利率が高めに設定されている場合が多いことを知っておきましょう。

また、キャッシング枠がカードに設定されていない場合、追加で審査を受ける必要があります。

カード会社によりますが、一般的に審査は3～5営業日程時間を要しますので注意してください。

キャッシング枠を利用して今すぐ現金を手にしたいとお考えの場合は、まずお手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が付帯しているかを確認しましょう。

生命保険の契約者貸付制度を利用して借りる

契約者貸付制度は、生命保険を契約している方が審査なしで10万円かりることができる仕組みです。

契約者貸付とは？
契約している生命保険の解約返戻金の一定範囲内で、貸付けを受けることができます。
一般的に契約者貸付を受けている間も保障は変わりなく継続し、配当金を受け取る権利も継続します。
保険種類などによっては契約者貸付を利用できない場合があります。
引用：公益財団法人生命保険文化センター｜契約者貸付

借りたお金は、その全額または一部をいつでも返済できます。

生命保険の解約返戻金を担保にしてお金を借りられるため、急な資金が必要な場合にもスムーズに対応できます。

カードローンより金利が低く設定されているため、返済時の負担を軽減できるのが魅力です。

契約者貸付制度を利用するには一定期間以上の保険料を支払っている必要がありますが、特別な審査や手続きは不要です。

ただし、返済が滞ると保険契約が失効するリスクがあるため注意してください。

生命保険を維持しながら資金を確保する手段として非常に有効ですが、返済計画を立てて利用しましょう。

どうしても10万円必要で審査が通らないなら親や友人から借りる

どうしても10万円が必要な場合は親や友人からお金を借りるのも1つの方法です。

審査や手続きが不要で金融機関に頼る必要がないため、迅速にお金を借りることが出来ます。

借りる際には金額や返済計画を明確に伝え、返済期限や利息の有無について事前に話し合いましょう。

曖昧な約束は後のトラブルを招く原因となるため、借用書を作成することをおすすめします。

借入条件を明確にするために借用書には以下の内容を含めるとよいでしょう。

これにより、後々の誤解や不安を防ぎ、信頼関係を保つことができます。

借用書がないと約束を交わした証拠がないため、家族や友情関係にヒビが入ってしまうかもしれません。

親や友人からの借入は、親しい関係だからこそ慎重かつ誠実な対応を行うことが重要です。

今すぐ10万円必要なら即日融資が可能な消費者金融がおすすめ

どうしても今すぐ10万円必要なら、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

消費者金融での借入は審査がありますが、安定した収入があれば審査通過への期待が持てます。

消費者金融に審査があるのは、貸金業法という法律により申込者の返済能力を調査する義務があるからです。

これは貸し倒れリスクを防ぐという目的があり、どんな少額な金額でも審査はあります。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用：貸金業法第十三条 返済能力の調査｜e-Govポータル

消費者金融では、年収が30万円以上あれば10万円を借りれる可能性が高いです。

総量規制によって年収の3分の1までの借入が可能ですので、10万円借りたい場合は30万円の年収が必要となります。

年収30万円＝月収3万円弱ですので、アルバイトでも借入できる可能性が高いです。

また、大手消費者金融の審査になかなか通過できない方は、中小消費者金融の利用を検討してみてください。

SMBCモビットは千円単位で少額からの借入にも対応しています。
さらに最短15分で借入可能なので、急ぎで10万円必要でも安心の借入先です。

消費者金融	融資時間*	平均審査通過率	在籍確認	無利息期間	実質年率
SMBCモビット	最短15分 詳細はこちら	非公開	原則電話連絡なし	なし	3.0%～18.0%
レイク	最短15分*² 詳細はこちら	非公開	原則電話連絡なし*⁵	365日間*⁷	4.5％～18.0％*³
プロミス	最短3分 詳細はこちら	35.7%	原則電話連絡なし*⁴	最大30日間*⁶	2.5％～18.0％
アイフル	最短18分 詳細はこちら	非公開	原則電話連絡なし	最大30日間	3.0%～18.0%
アコム	最短20分*¹詳細はこちら	39.6％	原則お勤め先への 電話連絡なし*⁴	最大30日間	2.4％～17.9％
セントラル	最短即日 詳細はこちら	非公開	原則あり	最大30日間	4.8%～18.0％
いつも	最短30分詳細はこちら	非公開	原則電話連絡なし	最大60日間	4.8%～20.0%
フクホー	最短即日 詳細はこちら	非公開	原則あり	なし	7.3%〜18.0%

注釈

※申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。
また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※4：貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
※4：電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
※5：在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意なくお電話いたしません。
※6：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※7：初回契約の翌日から365日間無利息
※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方初回契約の翌日から60日間無利息
※Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※無利息期間経過後は通常金利適用
※他の無利息商品との併用不可

審査通過率の参照
参照：プロミス|月次データ
参照：アコムマンスリーレポート(2024年3月期下期)
アコムマンスリーレポート(2025年3月期上期)
アコムマンスリーレポート(2025年3月期下期)

SMBCモビットは少額融資にも対応しており融資が最短15分と早い

SMBCモビットならWEB完結にすると原則職場連絡なし・郵送物なしで融資可能です。

在籍確認を行う際に、原則勤務先への電話連絡はしないと公表しています。

SMBCモビット	原則職場への在籍確認なし
フタバ	在籍確認の電話あり
セントラル	在籍確認の電話あり

WEB完結であれば、契約書等の郵送物をメールで受け取ることができますのでバレずに10万円借入することができます。

引用：SMBCモビット公式サイト

カードローンの審査を受けていることが周りにバレないか不安な人は安心して審査に挑むことが出来ます。

周りの人にバレたくない人は、周りにバレにくいサービスが充実しているSMBCモビットがおすすめです。

また、SMBCモビットは10万円ほどの少額融資にも対応しています。

どうしても10万必要な場合は最短即日融資が可能なSMBCモビットの審査を受けてみてください。

＼どうしても少額だけ借りたい方の味方！／

金利	3.0％～18.0％
限度額	800万円
審査結果の通知	最短15分※
融資速度	最短15分※
無利息期間	なし

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクなら最短15秒で審査が完了し365日間無利息*でお得に返済可能

レイクは、初めての方であれば60日間、または365日間無利息*で借入可能です。

アコムやアイフルなどは初回30日間の金利0円サービスがありますが、レイクはそれ以上の日数で借入可能です。

レイク	初回契約の翌日から60日間・365日*
プロミス	初回借入の翌日から最大30日間
アコム	初回契約の翌日から最大30日間

約12か月間無利息で借入可能なので、利息を抑えたい人におすすめです。

さらに、レイクでは申込後最短15秒で審査結果を通知してもらえるサービスがあります。

カードローンの審査の前に予め自分が借入できるか確認してから本審査に挑めるので安心です。

レイクは利息をできるだけ抑えたい人や本審査に安心して挑みたい人におすすめのカードローンです。

審査になかなか通過できない方は、審査前に無料でできる1秒診断を受けてみてください。

あなたの現状で、借入が可能か診断してもらうことができます。

さらに、「レイクアプリ」に登録すれば、リアルタイムでPaypayへのチャージと返済が可能な点も便利なポイントです。

＼パート・アルバイトでも申込みOK／

金利（年率）	4.5％～18.0％※2
限度額	500万円
審査結果の通知※	申込後最短15秒※
融資速度	Webで最短15分※1
無利息期間	初回契約の翌日から365日間無利息※3 初回契約の翌日から60日間無利息※

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
※1：Webで最短15分融資
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2：※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
※3：無利息期間経過後は通常金利適用。他の無利息商品との併用不可。初回契約に限る。
【365日間無利息】Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
【60日間無利息】Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方

プロミスなら最短3分審査で待ち時間の不安軽減

プロミスなら最大30日間無利息※1で10万円借りることが可能です。

初めてプロミスを利用する人であれば30日間金利が0円になるので、金利を抑えて10万円借入したい方におすすめです。

さらに、プロミスでは最短3分※で融資可能となっているため、どうしても10万が必要な時も対応できる可能性があります。

プロミス	最短3分※
レイク	最短15分※3
アコム	最短20分※2

審査時間が短いことによって、審査結果を待つ間の不安を軽減できるので安心して審査に挑むことが出来るでしょう。

プロミスローンというアプリを使用すれば最短10秒での振り込みも可能ですのでスピーディーな借入も可能です。

パート・アルバイトも貸し付け対象となりますので今すぐ10万円必要な方におすすめの消費者金融です。

プロミスは審査結果通知が早いので審査待ち時間が少なく、すぐに安心したい人や今すぐ借りたい人におすすめのカードローンです。

＼最短3分で借入完了！／

金利	2.5％～18.0％
限度額	800万円
審査結果の通知※	最短3分
融資速度※	最短3分
無利息期間	利用日の翌日から30日間※1

注釈

※：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
※2：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3：Webで最短15分。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

アイフルは1秒で借入可能か申込み前に診断できる

アイフルは原則職場への在籍確認の電話連絡なしで、最短即日の借入可能です。

最短18分※で融資を受けることができるため、今すぐに10万円が必要という人に便利です。

さらに、アイフルでは急いでいる時に相談すると優先的に審査を進めてもらえます。

審査を早く行ってくれることによって、審査の待ち時間の不安も減らすことができます。

アイフルでは年齢・年収・他社借入金額の3項目を入力するだけで、融資可能かどうかわかる1秒診断があります。

アイフル	1秒診断
SMBCモビット	10秒簡易審査
セントラル	クイック診断

事前にカードローンの審査に通るか知りたい人は試してみることをおすすめします。

アイフルは審査を受けていることがバレたくない人や審査の待ち時間が不安な人におすすめのカードローンです。

＼1秒診断を申込み前に試してみる／

金利	3.0％～18.0％
限度額	800万円
審査結果の通知※	最短18分
融資速度※	最短18分
無利息期間	契約日の翌日から30日間

※ お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコムで10万借りると連帯保証人いらずで最短20分のスピード審査が可能

アコムは最短20分※の融資スピードがあるため急な出費にも対応できます。

担保や連帯保証人なしでカードローンを利用できるため、どうしても今すぐ10万円が必要な時に気軽に申し込むことができます。

アコムは平均審査通過率が高く_※1、約2.5人に1人が審査通過しています！

10万円を借りたいけどカードローンの審査に通るか不安と感じている方は、平均審査通過率の高い_※1アコムがオススメです。

アコム	39.6％
プロミス	35.7%
レイク	非公表

さらにアコムでは、初めての方に限り契約日から最大30日間の無利息期間が設けてあります。

無利息期間は上記のように設定され、無利息期間内に完済できた場合は利息0円で10万円借りれたことになります。

期間内に少し返済した場合は、残借入額にのみ金利が付きますので、できるだけ無利息期間内の返済をおすすめします。

アコムならなかなか審査が通らないひとでも、借入の可能性があるカードローンだといえます。

＼約2.5人に1人が借入できてます！／

金利	2.4％～17.9％
限度額	800万円
審査結果の通知※	最短20分
融資速度※	最短20分
無利息期間	契約日の翌日から30日間

注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
平均審査通過率の参照
参照：プロミス|月次データ
参照：アコムマンスリーレポート(2024年3月期下期)
アコムマンスリーレポート(2025年3月期上期)
アコムマンスリーレポート(2025年3月期下期)

セントラルは平日14時までの申し込みなら最短即日で10万円の融資が可能

中小消費者金融であるセントラルは、平日14時までのWeb申し込みで最短即日融資が可能です。

自営業やパート、アルバイトでも利用することができますので、比較的幅広い利用者から人気を集めています。

また、中小消費者金融は無利息期間の適用がない所も多いですが、セントラルなら初回30日間金利0円での利用が可能です。

どうしても今すぐ10万円必要でも、返済目途が立っている場合は30日間の無利息期間を利用してお得に借入を行いましょう。

金利	4.80％～18.00％
限度額	300万円
審査結果の通知※	最短即日※平日14時までに申込
融資速度※	最短即日
無利息期間	初回契約日の翌日から30日間

いつもは原則在籍確認の電話なしなので職場にバレずに10万借りれる

中小消費者金融であるいつもは、電話なしで在籍確認を済ませることができます。

来店の必要もなく、カードレス対応、自宅や職場への郵便物もありませんので周囲にバレない工夫がされている点でおすすめです。

また、初回利用に限り中小消費者金融の中では最長である60日間の無利息期間も設けられています。

いつも	プロミス	セントラル	フクホー
最大60日間	最大30日間	最大30日間	なし

大手消費者金融よりも長い場合もありますので、2カ月あれば10万円返済できそうなかたは、いつもの利用をおすすめします。

金利	4.80％〜20.00％
限度額	500万円
審査結果の通知※	最短30分
融資速度※	最短即日
無利息期間	最大60日間

フクホーは大阪の店舗申込みのみ10万円の即日融資が可能

中小消費者金融であるフクホーは、来店での申し込みの場合に即日融資が可能です。

フクホーでの返済方法は非常に柔軟であり、毎月の返済額を自分で決めることができる自由返済方式を導入しています。

そのため、ユーザーの収入や生活スタイル、金銭状況に合わせて返済を続けることができます。

10万円ほどの金額の場合、毎月1万円ずつでも1年以内に返済が完了するため、多額の金利を心配する必要もありません。

Web申し込みなら24時間いつでも申し込みが可能となっていますので自宅からでもすぐ申し込みができます。

金利	7.3％～15.0％
限度額	初回50万円/最大200万円
審査結果の通知※	最短30分
融資速度※	最短当日
無利息期間	契約日の翌日から30日間

キャッシングサービスならスマホで手軽に10万円借りられる

どうしても10万円必要な場合は、キャッシングサービスの利用を検討しましょう。

スマートフォンから申し込みが完結するキャッシングサービスなら、消費者金融の審査に通過できない方でも審査通過の可能性があります。

また、急ぎで10万必要な場合も、キャッシングサービスなら最短即日で10万円借入も可能ですので利用をおすすめします。

他にも、ATMでの現金引き出しに対応していれば、契約後すぐに現金化も可能です。

スマホ専用ローンでは、返済額が1円単位で設定できるなど利便性が高く、周囲にバレずに利用できる点もメリットです。

おすすめのキャッシングサービス2選

消費者金融	融資時間	無利息期間	実質年率	限度額
メルペイ スマートマネー	最短即日 詳細はこちら	なし	3.0％～15.0％	5,000円～80万円
JCB CARD LOAN FAITH	最短即日 詳細はこちら	なし	1.30％～12.50％	最大900万円

ご利用の際は、金利・返済期間・手数料などを事前に確認し、借りやすさだけで選ばないようにしてください。

10万円ほどの少額でも、返済負担も含めた全体設計をしてから10万円借り入れるようにしましょう。

メルペイスマートマネーはメルカリユーザーなら手軽に即日キャッシング

メルペイスマートマネーは、メルカリユーザー向けに提供されているスマホ完結型のキャッシングサービスです。

アプリ内で申込から借入まで完了し、最短即日で入金が可能ですのでどうしても10万必要な方におすすめです。

審査は最短数分で完了するため、急な出費にもスピーディーに対応できます。

また、返済はメルカリアプリ上で簡単に管理でき、支払期日や返済残高もリアルタイムで確認することができます。

消費者金融の審査に通らない方でも、日常的にメルカリを使う方なら最も相性の良い即日融資手段だといえます。

金利	3.0％～15.0％
限度額	5,000円～80万円
審査結果の通知※	数分
融資速度※	最短即日
無利息期間	なし

JCB CARD LOAN FAITHはATMが月3回無料でお得に利用可能

JCB CARD LOAN FAITHは、JCBが提供するカードローン専用カードです。

ATM手数料が月3回まで無料で利用することができますので手数料を削減して10万円借入が可能です。

高限度額・融資利率1.30％～12.50％と、他のクレジットカードのキャッシング枠と比べて利率が抑えられる点に定評を集めています。

申し込みはWeb完結し、審査は最短即日、契約後は登録口座への振込によるキャッシングも可能とされています。

また、返済方式も複数用意されており、毎月一定元金と利息を支払う残高スライド型元金定額払いなどがあり、返済計画を立てやすいのもポイントです。

どうしても10万円必要な場合で、消費者金融カードローンの審査が厳しい場合は、JCB CARD LOAN FAITHの利用を検討してみてください。

金利	1.30％～12.50％
限度額	最大900万円
審査結果の通知※	最短即日
融資速度※	最短即日
無利息期間	なし

アプリなら少額融資で生活費の足しにすることも可能

スマホアプリから少額融資を行いたい場合、審査なしで借りることはできません。

ただし、スマホアプリはスマートフォン1つあれば、いつでもどこからでも手続き可能です。

本人確認書類の提出もアプリで全て済ませられるので、どこにいても利用できることがメリットといえます。

申込から全てWeb完結できるので、スマホアプリで10万借りることができる方法も覚えておきましょう。

多くの場合が借入はコンビニATMからとなりますので、スマホをもってコンビニに行くだけで10万借りることができます。

最短20分で融資可能なスマホアプリもあるため、10万円即日借り入れたいと考えている方は検討してください。

以下はおすすめの少額融資アプリの基本情報ですので参考にしてください。

スマホアプリ	融資時間	借入最小額	セブン銀行 （スマホATM）	ローソン銀行 （ATM)TM)
プロミス 「アプリローン」	最短3分※1	1,000円～	対応	対応
三井住友カードアプリ「Vpass」	最短30分※1	1,000円～	対応	対応
レイク公式アプリ 「レイクアプリ」	Webで最短15分※2	1,000円～	対応	対応
アイフル公式アプリ 「AI」	最短20分※1	1,000円～	対応	不可
アコム公式アプリ「myac」	最短20分※3	1,000円～	対応	対応

注釈

※1　お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2　21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※3　お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

どうしても10万円必要なときに審査が通らない原因

どうしても10万円が必要で申込んだとしても、審査条件に達していなかったり信用情報に問題があると判断されると審査落ちしてしまいます。

審査落ちしたら2度と申込めなくなるわけではないため、審査落ちの原因を理解して改善した後に再度申込むのが大切です。

審査落ちしてしまう主な原因は以下になります。

審査落ちした方は、改めて自身の申込み状況に問題がなかったか、確認しておきましょう。

ここでは審査落ちする原因について、詳しく見ていきましょう。

収入が安定していない

まず審査落ちする原因として、申込者本人に安定した収入がないことが挙げられます。

現に申込み条件では、どの借入先でも安定した収入があることが第一条件に求められます。

ただし、継続的な収入があれば問題ないので雇用形態は問いません。

正社員でなくても、アルバイト・パートの方でも申込みが可能です。

月収○円以上からが安定した収入となるといった明確な規定はないのですが、毎月固定の収入がある方は審査通過の見込みがあります。

現在収入が不安定だったり一時的に支給されていない方は、安定した収入が得られる職につくところから始めましょう。

延滞履歴など過去の金融事故から5年以上経過していない

カードローンの審査は以下の個人情報信用機関に基づいて審査されるため、金融事故情報が残ったままだと審査落ちする可能性が高いです。

過去に返済を延滞した人は、金融事故として個人情報信用機関に登録される場合があります。

個人情報信用機関には、主に以下の3つがありそれぞれで登録する期間が異なります。

個人情報信用機関	延滞	任意整理	破産
指定信用情報機関（CIC）	5年	5年	5年
日本信用情報機構（JICC）	5年	5年	5年
全国銀行協会（JBA）	5年	5年	10年

金融事故が登録されてしまうとブラックリスト入りしてしまい、再度申込みをしてもまた返済が滞ることが危惧されカードローンの審査に通りにくくなってしまいます。

ただ、事故情報が残る期間は決まっているため、登録されてから5～10年後に申し込めば審査通過する可能性もあります。

一度延滞してしまうとこのように暫くは申込みができなくなってしまうため、返済は10万円であっても期日までに必ず返しましょう。

他社借入数が多く複数申込みになってしまっている

審査落ちする原因の一つとして、他社借入数が多いことも問題となります。

こちらも貸金業法の総量規制と信用情報機関の仕組みで返済リスクが高いと判断されやすくなるからです。

他社借入が多ければ多いほど、業者側は総量規制に抵触しないように審査に落とす必要が出てきます。

どうしても10万円必要な方は、まず現在の借入をすべて返済して、クレヒスを積んでから新たに申込むことをおすすめします。

また短期間で複数借入先に申込み、審査に不利な状態になっていることを申し込みブラックといいます。

どの会社にどれだけ申込みをしたかの情報は信用情報機関に約6ヶ月間残り続けるので、連続して申込んだ覚えがある方は半年間は新たな申込みは控えるようにしましょう。

今すぐ10万円借りたい人が審査に通過するためのポイント4つ

今から10万円をカードローン会社で借りようとする人は、通過するために気をつけるべきポイントが3つあります。

どうしても10万円必要でも、審査に通過できなければ消費者金融からの借入は不可能ですので以下ポイントを抑えて下さい。

審査に通過するためのポイントは、以下の通りです。

借入額には総量規制という決まりがあり、総借入額が自分の年収の3分の1以上は借入できません。

そのために個人情報信用機関に開示請求したりするなど自分の信用情報を知っておきましょう。

また、在籍確認なしで借入はできませんが、原則勤務先に連絡していない金融会社もあります。

勤務先の在籍確認を避けたいなら、書類で在籍確認を行っている消費者金融がおすすめです。

以下で詳しく説明していきますので、借りる際の注意点を知っておきましょう。

申込み条件に当てはまっているか事前に確認する

まず、申込みを考えている借入先の申込み条件に自身が当てはまっているかどうかを確認しましょう。

消費者金融カードローンでは、年齢と収入状況について条件が設定されていることが多いです。

条件は借入方法によって様々です。

借入方法	申込み条件
消費者金融カードローン	満20歳～70歳前後で安定した収入がある方
公的融資制度	低所得・高齢などで生活が苦しい方
質屋	担保できる品物をお持ちの方

申込条件を事前に確認しておくことで、申込んでから審査落ちしてしまい情報が記録されるという状況を回避できます。

申込みの記録は結果に関係なく信用情報機関に登録されるので、審査落ちを繰り返していても申込みが続くと多重申込と認識されてしまいかねません。

公的融資制度は専業主婦や高齢者の方など、状況に応じて制度が作られているため自分に合った借入先はどこかをしっかり見極めましょう。

総量規制に則り借入額が年収の3分の1を超えないようにする

総量規制という法律により、年収の3分の1以上の借入はできません。

例えば、年収100万円の人であれば借入総額は30万円までとされています。

お借入れは年収の3分の1までです

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金業協会

他社借入も含めて年収の3分の1以上を超えた場合、それ以上の借入を行うのは法律により禁止されています。

全ての借入状況はJICCやCICなど、国の情報管理機関で保存されていますので総借入額がいくらあるかを審査で確認します。

申込者の申告情報と照合し差異がないこと、総量規制の範囲内である場合は審査通過の一歩になります。

近年の多重債務問題の深刻化を受けて、銀行も銀行法を元に総量規制を踏まえた審査・返済能力の調査を行っています。

年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。例えば、改正貸金業法上、自社で50万円超または他社借入を含めた総額で100万円超の貸出審査には年収証明書が必要とされていることにも留意する。

引用：銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ｜一般社団法人全国銀行協会

そのためカードローンを利用して借入するときには、自分の年収と今までの借入額を確認して申し込みましょう。

申込時の在籍確認をいつでも対応できる状況にしておく

どうしても10万必要でもなかなか審査が通らない場合は、在籍確認にしっかり対応できているかを見直しましょう。

消費者金融カードローンを申込した場合、在籍確認は必ず行われます。

貸金業法によって、金融機関がお金を貸し付ける際ははならず返済能力に関する調査が必要であることが決まっています。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用：貸金業法｜e-Gov法令検索

一般的な在籍確認の方法は、勤務先に電話を行うことで在籍の有無を確かめます。

在籍確認で会社所属の有無が確認できないと、審査に通過できない可能性があるので注意しましょう。

在籍確認のポイント
確認者：〇〇さんはいらっしゃいますでしょうか？

 申込者：はい、私です
別の人が電話に出た場合：
 （申込者）にお繋ぎします。
 （申込者）はただいま席を外しております。

 （申込者）というものはおりません。
 （申込者）は退職しております。

在籍確認の電話によって会社の人にバレるのが心配な人は、書類提出で在籍確認を行っている借入先を選びましょう。

以下は原則書類提出によって在籍確認が可能な消費者金融です。

勤務先への電話が不安な方は、書類提出で在籍確認を行っている消費者金融カードローンを検討しましょう。

ローンの返済を忘れず延滞しないようにする

ローンの返済は延滞しないように期日までに済ませるのが、審査通過の可能性を上げるポイントです。

返済期日を過ぎた状態が続くと、信用情報機関に延滞として記録されてしまいます。

特に返済日より61日以上または3ヶ月以上の長期延滞になると、事故情報として扱われ審査通過が厳しくなります。

また、多くの借入先では延滞すると遅延損害金が発生し、より支払い負担が増え金銭面でも不利益を被ることとなります。

Q.遅れた場合利息はどうなりますか？

ご返済が遅れた場合は、延滞日数に応じて遅延損害金が発生します。

遅延損害金の計算方法
遅延損害金 ＝ ご利用金額 × 遅延損害金（年率20.0%）÷ 365日 × 延滞日数

※うるう年は366日となります。

引用：アイフル公式サイト

金銭負担を増やさず、信用情報を保つためにも支払いを遅延しないことが大事です。

消費者金融カードローンのアプリは返済期日が近づいたら通知がくるものもあり、返済が管理しやすいです。

アプリ以外で借入を行っている方はスマホのカレンダーに登録しておくなど、返済日を忘れないようにメモしておきましょう。

またどうしても返済が難しい場合は、そのまま放置するのではなく借入先の業者に相談するようにしましょう。

返済負担を軽減する方法が見つかるかもしれません。

どうしても10万円が必要だが審査が通らない時にやってはいけないこと

どうしても10万円が必要な場合だが審査が通らない場合であっても、以下の方法は絶対に行わないようにしましょう。

カードローンに申込をして審査に通らなかった場合でも、違法な貸金業者の利用はやめましょう。

違法な貸金業者は登録をしていないため、高額な利息や厳しい取り立てを行ってくる可能性があります。

違法な取り組みに加担するとあなたの人生も危険に及ぶ可能性があります。

正直に話すことや家族に手助けしてもらうなど、今からでもほかの手段を検討してみましょう。

カードローンに落ちた時の対処法
正直に話して、10万円を準備できなかったと言う
親や家族に事情を話す
市役所やNPO法人などに相談する

意図せず闇金を利用してしまった場合は、法テラスに相談してみてください。

ヤミ金は高金利の融資となり危険なため利用しない

どうしても10間念必要でも、違法な貸金業者と融資契約を結ぶことは絶対にやめましょう。

「ヤミ金」と呼ばれる、国から貸金業の許可を得ていない業者から借入すると以下のようなデメリットがあります。

ヤミ金から借入してしまうと、恐喝や脅迫など様々な違法行為が行われ危険です。

実際に闇金業者は身近に潜んでおり、多くの方が闇金被害にあっています。

消費者金融を装った闇金も多いことから、大手消費者金融も以下のような取り組みを始めています。

貸金業大手4社、なりすまし契約対策の新たな協働取り組みを開始

～信用情報機関の情報インフラを活用し、消費者保護につなげる～

ＳＭＢＣコンシューマーファイナンス株式会社、アコム株式会社、新生フィナンシャル株式会社、アイフル株式会社（以下、「貸金業大手４社」）は、株式会社日本信用情報機構（※1、以下、「ＪＩＣＣ」）と連携し、虚偽申込情報をＪＩＣＣ会員企業間で共有する取り組みを開始します。

　本取り組みは貸金業大手４社とＪＩＣＣが協働して検討してきたもので、消費者信用業界全体での普及も見据え、日本貸金業協会（※2）とも連携して金融犯罪被害の未然防止および拡大防止を図ります。

　※1 貸金業法の規定により内閣総理大臣から指定を受けた信用情報機関　https://www.jicc.co.jp/

　※2 貸金業法に基づく自主規制機関　https://www.j-fsa.or.jp/
引用：PRTIMES

違法な貸金業者は以下のような特徴がありますので、1つでも当てはまる場合は利用しないで下さい。

違法な貸金業者の特徴
「在籍確認なし」や「必要書類なし」という文言で誘ってくる
契約もしていないのに勝手に銀行口座に現金を振り込み、法外な高金利の利息などを請求する。
「あなたの債務を整理・解決します」などと広告し、多重債務者から「整理手付金」といった名目で現金などを預かり、整理をしないでだまし取る。
勧誘のチラシに携帯電話の番号と業者名しか書かず、正体を明かさないまま、違法な高金利で小口の融資を行う。

違法な貸金業者か分からないときは「登録貸金業者情報検索サービス」で検索してみましょう。

利用予定の消費者金融に登録番号の記載がありますので、登録貸金業者情報検索サービスに入力してください。

もし違法な貸金業者と知らずに契約してしまったときはすぐに警察や弁護士、国民生活センターなどに相談しましょう。

クレジットカードの現金化は法律に抵触する可能性があるのでしてはいけない

クレジットカードのショッピング枠を現金化することは、カード会社によって禁止されています。

「クレジットカードショッピング枠の現金化」とは、本来、商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金する目的で利用することです。 クレジットカード会社はこれらの行為を認めていません。絶対行わないでください。

引用：クレジットカードのショッピング枠の「現金化」の誘いにご注意ください｜日本クレジット協会

クレジットの現金化とはカード払いで商品を購入後にその商品を売ることで現金を手に入れる方法です。

ショッピング枠を現金化は法律で禁止されていませんが、意図的な現金化はやめましょう。

クレジットカードの現金化のデメリット
クレジットカードの現金化が不正であると知りながらの現金化は詐欺罪（刑法246条）に抵触する恐れがある。
カードの利用停止や一括返済が求められる
金銭的に損失している
自己破産ができなくなる（破産法第252条第1項第2号にある「不当な債務負担行為」）

不正だと知りながらの現金化は、詐欺罪（刑法246条）に抵触する恐れがあります。

カードの利用停止や現金化したことで逆に借金がしまう可能性もあります。

今すぐ10万円の現金が必要だからと言って、買取業者などの甘い言葉に誘われないようにしましょう。

どうしても10万円必要な場合は公的融資制度も視野に入れる

どうしても審査なしで10万円借りたい場合は、公的融資制度である生活福祉資金貸付制度を活用することが検討できます。

生活福祉資金貸付制度は、低所得者、高齢者、障害者などが、安定した生活を送れるよう、都道府県の社会福祉協議会が資金の貸付けと必要な相談や支援を行う制度です。

引用：生活福祉資金貸付制度とは　政府広報オンライン

この制度は国が低所得者や高齢者、障害者といった生活に困難を抱える方々を対象に行っています。

公的融資の中で利用できる可能性のあるものは以下の4つです。

公的融資を利用するには以下の手続が必要で、資金が振り込まれるまでに時間がかかりますので即日融資は不可能です。

さらに、生活福祉資金貸付制度はさまざまな用途に対応しており、以下のような場合に利用することが可能です。

生活福祉資金貸付制度は、短期的な経済的困難を乗り越えるための強力なサポートとなります。

生活費が不足してお困りの方は、ぜひ制度の利用を検討してみてください。

どうしても10万円必要な方は自分に合った借入方法を試してみよう

当記事ではどうしても10万円必要な方に向けて様々な借入方法をお伝えしました。

中でも、なかなか審査とらない方におすすめの借入方法は審査なしで10万円借りる方法です。

消費者金融カードローンなどの貸金業者は、総量規制によって審査なしで10万借りることは不可能です。

消費者金融であれば、審査通過率を公表しているところや即日融資が可能かなどの判断基準がありますので、申込時の決め手にしてください。

他にもWEB完結や無利息期間があるなどのサービスが充実しており即日融資にも対応できます。

消費者金融カードローンの他にも10万円借りる方法は以下の通りです。

上記のような方法はどうしても10万必要な時に利用できる借入方法です。

消費者金融の審査に通らなくても、キャッシングサービスや少額アプリの審査に通過できる可能性は十分にあります。

お金を借りる際は、手段は問わず以下のことに注意してください。

どうしても10万円が必要な方は、当記事を参考に10万円の借入方法を検討してみてください。